Позвонить нам
+7 (968) 062-60-23
Как получить ипотеку в Испании для россиян

Как получить ипотеку в Испании для россиян

27.12.20Недвижимость в Испании

Недвижимость в солнечной Испании — мечта многих наших соотечественников. С одной стороны, это ликвидный актив: квартиру можно перепродать через несколько лет или сдавать в аренду, чтобы окупить ее содержание. С другой — возможность не зависеть от гостиниц и приезжать в Испанию в отпуск в любое время или даже перебраться сюда для постоянного проживания после получения ВНЖ.

Покупка жилья связана с серьезными расходами, однако облегчить финансовую нагрузку поможет ипотечный кредит: оформить заем в местном банке может не только резидент королевства, но и иностранец. При этом проценты несопоставимо меньше по сравнению с условиями российских банков, поэтому переплата не будет такой большой.

Процедура получения ипотеки в Испании

Оформление займа в испанском банке почти не отличается от аналогичного процесса в России. Соискателю нужно:

  • открыть счет в банке, где он планирует получить ипотеку: именно с него будут списываться ежемесячные платежи;
  • подобрать объект недвижимости, зарезервировать его и провести оценку, чтобы установить ликвидную стоимость;
  • подготовить и направить в банк комплект документов по заемщику и объекту залога — квартире, апартаментам или вилле, на которую запрашивается кредит;
  • после получения одобрения — перечислить на свой счет первоначальный взнос и подписать договор жилищного займа.

Список документов для россиян

Требования к комплекту документов могут отличаться в разных банках, однако почти наверняка вам понадобятся:

  • действующий заграничный паспорт и NIE (идентификационный номер иностранца) — этот документ должен быть на руках уже в момент открытия банковского счета;
  • договор резерва или предварительный договор купли-продажи квартиры;
  • выписка из российского бюро кредитных историй;
  • подтверждение дохода: для наемных работников это форма 2-НДФЛ и справка с места работы, для ИП и владельцев бизнеса — налоговые декларации, выписки из ЕГРЮЛ / ЕГРИП и пр.;
  • выписка из российского банка о наличии на счете средств, которые будут переведены в Испанию для уплаты первого взноса.

Кредитор вправе запросить и другие документы: например, справку о несудимости, пояснительное письмо по негативным данным в кредитной истории, подтверждение дополнительных источников дохода и пр.

Обратите внимание: все документы должны быть переведены, а при необходимости — апостилированы и другим образом легализованы для использования на территории королевства.

Расходы на получение ипотеки

При оформлении ипотечного займа заявитель должен оплатить:

  • комиссию за оформление кредита;
  • услуги оценочной компании;
  • страхование предмета залога — он оформляется обязательно. Жизнь и здоровье страхуются в добровольном порядке, при этом наличие полиса позволяет немного уменьшить процентную ставку.

Перед покупкой квартиры в Испании в ипотеку мы советуем внимательно сравнить предложения банков: некоторые из них предлагают льготные условия оформления займа — например, берут на себя расходы по оценке недвижимости, нотариальному оформлению сделки и регистрации договора, а также устанавливают нулевую комиссию за выдачу ипотеки.

Что влияет на положительное решение банка?

Испанские банки, как и российские, очень требовательны к заемщикам, особенно к иностранным. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку советуем проверить свою финансовую репутацию и платежную дисциплину. На оценку влияет:

  • наличие постоянной работы: кредитор должен быть уверен, что вы сможете регулярно вносить платежи по займу, и лучшая гарантия — наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от 1 года;
  • уровень дохода: платеж по ипотеке не должен превышать 35–40% от ежемесячного дохода. При этом учитывается только «чистый» доход: за вычетом налогов, платежей по другим кредитам, алиментов и расходам на содержание несовершеннолетних детей;
  • возраст: к заемщикам старшего возраста кредиторы относятся настороженно — им могут выдать ипотеку на меньший срок. Кроме того, страхование жизни и здоровья обойдется дороже;
  • кредитная история: банк внимательно проверяет добросовестность заемщика — как часто он берет займы и получает отказы по своим заявкам, насколько регулярно погашает свои долги и пр.

Вступление в права

В среднем процедура проверки потенциального заемщика и объекта недвижимости занимает от 1 до 3 месяцев. Договор купли-продажи (Escritura publica) подписывается в течение нескольких дней после заключения кредитного договора. Деньги в оплату сделки на счет покупателя перечисляет банк.

Подписанная сторонами купчая направляется в реестр собственности Испании на регистрацию. К ней нотариус приложит копии квитанций об уплате пошлин, которые заранее должны уплатить продавец и покупатель: налога на имущество, налога на передачу права собственности (если квартира куплена на вторичном рынке) и пр.

Советы по получению ипотеки

Компания Road to Spain давно помогает своим клиентам в получении ипотечных кредитов. С учетом нашего опыта мы подготовили несколько правил, которые помогут вам оформить заем:

  • копите на первоначальный взнос — чем больше, тем лучше. К заемщикам-иностранцам испанские банки очень требовательны: им нужно внести от 30–50% от стоимости жилья. Большой первоначальный взнос подтвердит вашу платежеспособность и поможет кредитору принять положительное решение;
  • внимательно изучайте условия сделки — советуем вместе с финансовым консультантом посчитать, какая ставка окажется более выгодной в перспективе: фиксированная, переменная или смешанная;
  • сравнивайте предложения разных банков и подайте заявку на ипотеку в несколько финансовых организаций: это не испортит кредитную историю, зато позволит найти предложение с оптимальными условиями;
  • заручитесь поддержкой специалиста, который поможет выбрать банк-кредитор, подготовить комплект необходимых документов и возьмет на себя административное управление кредитной сделкой. В компании Road to Spain работают опытные риелторы, юристы и эксперты по ипотечному кредитованию, которые помогут вам быстро и с минимальными расходами оформить ипотеку.

Пример расчета ипотеки и выплат

В секторе потребительского кредитования работает большинство испанских финансовых учреждений: CaixaBank, Santander, Sabadell, Bankia, Abanca, BBVA, Bankinter и др. Например, в Abanca можно получить заем € 150 тысяч на 15 лет под фиксированную ставку 3,09%, ежемесячные выплаты при этом составят около € 1000. Аналогичную сумму на 30 лет выдают уже под 3,46% годовых, однако выплаты будут меньше: около € 625 в месяц. В CaixaBank базовый кредит (без понижающих коэффициентов) на 20 лет с фиксированной процентной ставкой можно получить под 4,27%.

Безусловно, ипотека — разумный способ покупки недвижимости в кредит, особенно если вы намерены погасить ее досрочно, чтобы уменьшить переплату банку. Однако обязательно нужно убедиться, что это финансовое обязательство — посильная нагрузка, которая не поставит вас в позицию должника.

Что о нас говорят наши клиенты
Виталина Брылевская
Услуга ВНЖ

Год назад юристы Road to Spain помогли мне оформить ВНЖ (типа no lucrativa, без права на работу), и когда пришло время его продлевать, я снова обратилась в компанию.

Сама приехать в Испанию и пойти в миграционную службу по месту прописки я не могла: только что родился внук, и первые два-три месяца я планировала помогать дочери с малышом. Поэтому мы оформили доверенность на сотрудника Road to Spain, который собрал в Испании необходимые документы, помог оформить медстраховку и подал заявление за меня. По такой же доверенности он представлял мои интересы в России, когда мы собирали документы в банке. Кстати, если бы не менеджер, я сама бы и не вспомнила, что ВНЖ надо продлевать — голова была занята другими хлопотами. Могла получить штраф или вообще остаться без резиденции.

Резиденцию оформили за месяц, и мне не пришлось все это время сидеть в Торревьехе, где у нас с мужем квартира, и ждать документов. Плюс менеджер помог получить разрешение на возвращение (Autorización de regreso): когда я поехала в Испанию за новой карточкой, не пришлось запрашивать туристическую визу для въезда в страну.

Большое спасибо за помощь, в следующий раз — только к вам!

Анатолий Краны
Услуга ВНЖ

У нас с женой — трое детей-погодков, и последние лет пять каждое лето я отправлял их в Испанию, погреться на солнышке после нашей зимы. В какой-то момент мы прикинули, во сколько нам обходится аренда квартиры, и поняли, что проще уже будет купить свой дом, чем каждое лето заново тратить время на поиски жилья. Начали изучать объявления на сайтах агентств по продаже недвижимости — и поняли, что без помощи не обойтись.

По совету друзей обратились в Road to Spain. Консультировал нас Тимофей Ушаков, а на месте с нами работала его сотрудница, риелтор Алина. Большое им спасибо за помощь, помогали как родным. Всегда были на связи и искренне пытались найти лучший вариант в пределах нашего лимита (мы планировали уложиться в 150 тысяч евро со всеми налогами и сборами).

Очень удобно, что часть сотрудников компании находится в России, часть — в Испании. Поэтому я собирал в Москве документы, которые отдал в Road to Spain на перевод и легализацию, а сотрудник на месте общался с банком и записывал нас на очную консультацию в офисе. В итоге нам пришлось приехать буквально на три дня, и за одну поездку мы получили NIE и открыли счет в Abanca. Ставлю пятерку за планирование!

На этом история сотрудничества с Road to Spain не закончилась, ребята еще помогали с оформлением сделки купли-продажи и получением ВНЖ, но это уже другая история. Тоже со счастливым финалом. Спасибо за помощь!

Андрей Маяков
Услуга ВНЖ

Перебраться в Испанию после ухода на пенсию было нашей с женой мечтой. Копили понемногу, дети тоже помогали — так и набралась нужная сумма на покупку. Правда, когда начали выбирать, куда переехать, чуть не развелись! Она хотела в Малагу, где лето круглый год, я — в Памплону или другой город Страны Басков, очень нравится их культура.

От конфликта нас спасла компания Road to Spain, за что им большое спасибо. Кажется, в штате работают не только риелторы и юристы, но и специалисты по семейной психологии. В общем, нам помогли сделать выбор по региону (в итоге мы сошлись на Марбелье), подобрали небольшую 2-комнатную квартиру в довольно новом доме, проверили, нет ли там каких обременений.

Параллельно мы запустили процесс получения ВНЖ для финансово независимых: планировали сдавать свою квартиру в Москве, чтобы подтвердить консульству необходимый доход, а с первоначальными сбережениями опять помогли дети. Наш менеджер в Road to Spain очень грамотно подготовил все документы, даже не пришлось ходить в консульство — все сделали по доверенности (хотя результата ждали почти два месяца). В Испанию пришлось съездить только один раз, чтобы получить NIE, открыть счет в банке и подписать договор купли-продажи.

Весь процесс занял у нас около года — с февраля по декабрь. Новый год встречали уже в новом доме. Хорошо, что успели перебраться в Европу до карантина! Большое спасибо всем сотрудникам Road to Spain за помощь, особенно владельцу агентства Тимофею Ушакову и риелтору Павлу, которые помогали нам с поиском и оформлением квартиры!

Свяжитесь с нами
Ваша проблема - наша забота!
Ваш вопрос
OK